O consórcio pode ser entendido como uma modalidade de compra para adquirir um bem ou um serviço. Os consórcios chegaram ao Brasil na década de 1960 e hoje já estão presentes em outros países. O consórcio é uma opção para quem tem como objetivo conquistar um bem durável, mas não tem muita pressa em adquirí-lo.

Para que o consórcio funcione, é preciso contar com uma administradora autorizada pelo Banco Central. Essa administradora formará grupos de pessoas que têm o mesmo interesse, seja em adquirir bens móveis, imóveis ou contratar serviços diversos.

Existe uma extensa variedade de tipos de consórcio, sendo mais populares os: consórcio de carros, consórcio de motos e consórcios de imóveis — mas também há possibilidades de fazer um consórcio para contratar serviços, para pagar formaturas, viagens, cursos de graduação e pós-graduação, e até cirurgias plásticas.

Ou seja, há uma infinidade de oportunidades, basta ter um grupo de pessoas interessado.

Com o grupo estabelecido, os integrantes se comprometem a pagar mensalmente uma parcela que, somada às outras, forma uma poupança conjunta.

É importante lembrar que o valor da parcela é definido antes da assinatura do contrato, de forma que seja acessível ao cotista. Para a segurança do consorciado, existe um contrato de adesão, com todos os critérios da contratação.

Com os recursos do grupo, é possível adquirir o bem de interesse coletivo. Com isso, um ou mais membros serão contemplados por meio de sorteio ou lances.

Esse processo se repete, até que todos os membros do grupo sejam contemplados.

É importante deixar claro que, mesmo depois de receber a carta de crédito para a aquisição, o consorciado contemplado deverá continuar pagando as mensalidades até o fim do contrato.

É relevante dizer que existe uma garantia de recebimento do bem, já que o grupo não pode ser extinto até que o último participante seja contemplado e todas as parcelas tenham sido pagas.

Podemos considerar que o consórcio consiste em um sistema de compra parcelada ou coletiva, em que cada integrante é responsável por pagar uma parcela mensal até ser contemplado.

Para que esse sistema possa funcionar de forma regulamentada, é exigida a normatização do Bacen (Banco Central), que é autoridade que define os critérios de credenciamento das empresas que desejam ser administradoras de consórcios.

Vamos explicar agora quais são os papéis do BACEN e da administradora. Confira!

De acordo com a Lei Nº 11.795/2008, o Banco Central do Brasil é a autoridade competente para regulamentar e fiscalizar o sistema de consórcios no Brasil. Assim, o Banco Central deve fiscalizar o funcionamento das administradoras e dos grupos por elas reunidos.

Já a administradora tem o papel de reunir os grupos e administrar os recursos de cada um deles, além de convocar as assembleias ordinárias para proceder com os sorteios e lances.

O próximo tópico vai abordar a diferença entre essas duas modalidades.

Ser contemplado no consórcio significa que o consorciado recebeu a carta de crédito para a compra do bem que ele havia contratado. A contemplação do consórcio pode ocorrer por meio de lances ou sorteios.

Sorteio no consórcio
No sorteio, todos os cotistas têm a mesma probabilidade de serem contemplados. O 10º sorteado será o contemplado — a não ser que ele já tenha sido premiado. Nesse caso, o felizardo será o 9º sorteado.

O sorteio ocorre nas assembleias gerais ordinárias de acordo com as regras do contrato e com os recursos existentes no “caixa” do grupo. O número de sorteios por mês depende das regras de cada administradora.

O número de participantes no grupo também influencia no consórcio, pois quanto mais pessoas, mais recursos. Nesse caso, torna-se viável fazer mais de um sorteio por mês.

Não há como prever quando o consorciado será contemplado, podendo ser no primeiro ou no último sorteio. Por isso, é importante ter certeza de que você não precisa do bem ou serviço com urgência antes de entrar em um consórcio.

Quando contemplado, o consorciado recebe a carta de crédito e pode ter flexibilidade de escolha de acordo com o valor de sua carta. Se o consorciado não quiser utilizar a carta de crédito no momento em que a recebeu, prevalecem as regras do Banco Central sobre a utilização do crédito.

Outra forma de conseguir a contemplação é por meio de lances — e é isso que vamos explicar agora.

Lances no consórcio
Quem não quiser depender apenas da sorte pode recorrer aos Lances, que podem ser livres, fixos ou de antecipação. Esses lances funcionam como leilões, ou seja, quem oferece mais dinheiro leva o bem. Os critérios para oferta e desempate de lances devem ser definidos anteriormente em contrato.

Nos lances livres, o consorciado oferta o percentual que desejar e o maior lance ofertado ganha. Esse percentual é sempre calculado sobre o valor do crédito e de acordo com o saldo do grupo.Já no lance fixo, o consorciado oferta um percentual fixo de 50% ou 25% do valor do crédito, de acordo com a característica do seu grupo. Quando o lance for de 50%, o consorciado deverá tirar 25% da carta e 25% de capital próprio.

Por fim, no caso do lance de antecipação, consideram-se todas as parcelas pagas antecipadamente. O próximo tópico vai explicar tudo sobre as parcelas do consórcio. Continue a leitura!

Por meio de consórcio é possível adquirir carros, casas, equipamentos médicos, pagar um curso de graduação ou uma festa de formatura. Vamos falar agora sobre alguns dos tipos de consórcio mais populares.

Consórcio de automóveis
Consórcio de imóveis
Consórcio de motos
Consórcio de serviços
Consórcio de veículos pesados
Consórcio de veículos
O consórcio de veículos chama a atenção por possibilitar a compra sem entrada, sem juros e sem burocracia. De acordo com o valor da carta de crédito, você poderá escolher qual veículo desejar: se novo ou seminovo, definir a cor, a marca, entre outros atributos.

Os planos para pagamento do consórcio de veículos são mais longos do que o de Motos: costumam ser de 50, 60, 70, 80 ou até 120 meses. Assim como em outros tipos de consórcio, existe uma taxa administrativa, que é fixa e diluída entre as parcelas mensais.

Normalmente são distribuídos em média 4 veículos por mês, mas isso vai depender do caixa do grupo.

Se você quer trocar de carro, saiba que isso também é possível pelo consórcio. Além disso, você pode usar o seu carro como oferta para antecipação da carta de crédito e para a chamada “Troca De Chaves”. Nesse procedimento, você oferta o lance com o valor de avaliação do seu carro.

Consórcio de Imóveis
Uma das maiores dificuldades do brasileiro é comprar sua casa própria.

Devido ao alto investimento para fazer a compra à vista, muitas pessoas buscam o Financiamento. Mesmo contando com essa modalidade de compra, é preciso ter uma quantia expressiva para dar de entrada no imóvel, além da aprovação da ficha para o financiamento e de outros trâmites burocráticos.

Sem falar que, depois de aprovado, o que assusta é a carga de juros que vem em cada parcela, sendo bem superior ao próprio valor de amortização.

Com o Consórcio De Imóveis, essa conquista se torna possível e você não precisa passar pelas dificuldades citadas anteriormente. O Consórcio De Imóveis é prático e seguro, e a pessoa não precisa se preocupar em ter o dinheiro de entrada.

Realize o sonho da casa própria com o consórcio; Por isso, a cada dia cresce o número de pessoas que buscam no consórcio um meio para realizar seu sonho de ter um imóvel.

Consórcio de motos
De acordo com dados recentes divulgados pela ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), 2 a cada 3 motos comercializadas podem ter sido pelo Sistema de Consórcios. Isso indica que muitas pessoas têm conseguido adquirir sua Moto Por Meio De Consórcio.

Os planos de consórcio de motos são muito acessíveis, e por isso chamam a atenção de tanta gente — alguns chegam a ter parcelas de cerca de 100 reais por mês!

Com o Consórcio De Motos é possível conquistar sua moto com parcelas bem baixas. Além disso, você não paga juros nem entrada e quando for contemplado terá flexibilidade para escolher o modelo, a marca e a cor, tudo de acordo com o valor da sua carta de crédito.

Os planos costumam ser de 25 até 70 meses. A taxa administrativa é fixa e diluída nas parcelas do plano. São distribuídos em média 2 bens por grupo, ou quantos o saldo permitir.

Outra modalidade muito procurada pelos brasileiros tem sido o consórcio de veículos. Continue a leitura por que vamos falar sobre isso agora.

Consórcio de serviços
Com o crescimento do setor, muitas pessoas têm buscado o consórcio para Contratar Serviços Diversos, que variam de festas de aniversário, formaturas e casamentos a cursos, cirurgias estéticas, viagens, entre outros.

Funciona da seguinte forma: primeiramente o consorciado deve ter em mente o valor que vai gastar com o serviço. Depois, ele deve adquirir a carta no valor que deseja e aguardar ser contemplado.

Os planos para Consórcio De Serviços variam entre R$ 179 e R$ 485,12 mensais, com prazos de 12 a 36 meses, e da mesma forma que os demais tipos de consórcio, não é preciso pagar juros.

Já pensou em usar o consórcio para pagar seu casamento?

Consórcio de veículos pesados
Com o Consórcio de Veículos Pesados, você aumenta a sua frota de caminhão ou de ônibus, compra a sua nova máquina, ou equipamento agrícola e amplia o faturamento do seu negócio.

Existem três formas para ingressar em um Grupo De Consórcio:

Grupo em formação
Cota vaga
Cota de transferência
No caso do grupo em formação, significa que a administradora ainda está reunindo os interessados. E que esse grupo ainda não está ativo, ou seja, ninguém foi contemplado ainda.

Já quando o grupo foi formado e está ativo, você pode ingressar ou por cota vaga, que é disponibilizada para comercialização, ou por cota de transferência. Nesse último caso, você compra diretamente de um dos consorciados, mas deverá ter a anuência da administradora.

Comprando essa cota, você será responsável pelos direitos e pelas obrigações do consorciado que efetuou a venda. Por isso, antes de comprar essa cota, é imprescindível ler atentamente o contrato.

É importante também ter garantia de que a oferta da cota é confiável. Existem muitas armadilhas e golpes relacionados a isso, então é importante fazer uma análise minuciosa antes de fechar qualquer negócio desse tipo.

A ideia do consórcio é interessante por proporcionar uma possibilidade de adquirir bens e serviços que exigem altos valores de entrada sem ter que pagá-la.

Outra vantagem do consórcio é a flexibilidade, já que você pode planejar e escolher uma carta de crédito de acordo com suas condições. Isso é muito importante, pois o valor das parcelas não pode comprometer o seu orçamento mensal. Por isso, é recomendável analisar os planos e ver qual é mais adequado para a sua situação financeira.

Economia pessoal e familiar com o consórcio
O consórcio ajuda a economizar dinheiro com um objetivo bem definido, já que seria bem mais difícil guardar essa quantia sem ter esse compromisso. Outro benefício do consórcio é que a carta de crédito equivale à compra de um bem ou serviço à vista. Assim, no momento da aquisição, você ainda tem o poder de barganha e de negociação para conseguir benefícios e melhores preços.

Além disso, também é uma forma de fugir dos altos juros de financiamentos. De acordo com a Revista Exame, uma compra com consórcio pode ser até 10 vezes mais barata do que uma compra financiada e com juros.

Se você não precisa no momento de um bem ou de um serviço, é possível aplicar parte da sua renda e conseguir, no futuro, ter um bem sem muito sacrifício.

Por fim, o consórcio contribui para o planejamento financeiro, uma vez que a aquisição de cotas de forma programada e dentro das suas condições pode representar uma facilidade para você programar o seu futuro, o da sua família e até mesmo o da sua empresa, conquistando bens e ampliando seu patrimônio pessoal, familiar e empresarial.

Ao fazer um consórcio você está planejando o futuro, seja ao programar a compra da sua casa, ao pensar no futuro dos seus filhos ou até mesmo ao comprar a sede do seu negócio.